Financieel Savvy
Een gids in 5 stappen van iemand die daar is geweest.
Op 26 oktober rolde ik vijf keer een auto en liep weg met alleen een zwart oog en wat krassen en kneuzingen. Maar de angst die volgde tijdens de volgende week deed me mijn maandlange reis naar Brazilië annuleren … met bijna onmiddellijke spijt.
In plaats van hier verder op in te gaan, besloot ik mijn aandacht ergens anders te verleggen. Ik pakte een baan in de detailhandel en een handvol freelance banen, en binnen een paar weken trok ik mijn spaargeld en betaalde ik al mijn creditcardschuld af. Meer dan $ 6.500 ervan.
Zodra ik al mijn accounts terug op 0 zette, besefte ik hoe star mijn leven was geworden door mijn schuld. Het was nog nooit zo duidelijk geweest totdat ik er van bevrijd was. Ik zal nooit meer het slachtoffer worden van die levensstijl.
U kunt als volgt omzeilen / creditcardschuld voorkomen tijdens de feestdagen. Of elk seizoen, echt waar.
Stap 1: Erken het bestaan van schuldcycli en schuldencultuur
Ik heb me altijd afgevraagd waarom onze middelbare school nooit iets heeft gezegd over hoe om te gaan met financiën in het volwassen leven. Net als veel 18-jarigen kreeg ik vrijheid van de beperkingen van mijn geboortestad toen ik naar de universiteit vertrok … en tegelijkertijd kreeg ik een flinke studielening.
Als ik had geweten dat ik mijn opleiding tot ver in de dertig zou afbetalen, zou ik de dingen heel anders hebben gedaan. Ik had mijn leningen als 'gratis geld' beschouwd, iets om me later zorgen over te maken. En man, ik had er plezier mee. Maar niemand zet je ooit neer om je te vertellen: "Luister meid, je kunt je Engelse diploma halen en alles waar je gepassioneerd in bent, nastreven. Maar je moet waarschijnlijk weten dat je pas jarenlang een minimumloon gaat verdienen."
Ik haalde toen een $ 10k studielijn voor studie in Engeland.
Mijn andere fouten waren veel zwaarder. Toen ik fulltime als technisch schrijver werkte, wilde ik Lasik oogchirurgie. Ik heb hun lening aangevraagd, wat eigenlijk een zeer interessante Visa-kaart bleek te zijn. Ik ging er toch voor, wetende dat ik het als fulltime werknemer gemakkelijk kon afbetalen.
Raad eens? Ik werd ontslagen. Godzijdank voor mijn MasterCard.
Toen vroeg ik een American Express-kaart aan om een paar duizend Air Miles te verzamelen. En toen vroeg ik een Future Shop-creditcard aan, zodat ik mijn camera-uitrusting kon upgraden.
De cyclus waarin ik vast kwam te zitten was overweldigend. Tegen de tijd dat mijn creditcard bijna vol was, betaalde ik meer dan $ 100 / m aan INTEREST. Ik zou mijn freelance betalingen aannemen en het meeste op mijn creditcards dumpen, waardoor een heel klein bedrag op mijn bankrekening achterblijft. En dan zou ik rood staan vanwege een geautomatiseerde betaling die ik niet had verwacht en zou ik extra betalen voor het rood staan.
Schuld is zo alledaags dat het cultureel is geworden. Aangemoedigd. Je moet begrijpen dat krediet geen geld is, en bedrijven als MasterCard en Visa zullen je het grootste deel van je leven bij de hand hebben als je ze toestaat.
Stap 2: Stop met winkelen
Werken in de detailhandel is een grimmige wake-up call geweest voor het buitensporige consumentisme dat in onze cultuur heerst, en er is geen beter voorbeeld dan de vakantie-waanzin. Ik vind het niet erg om mijn vrienden en familie kleine cadeautjes te geven om hun dag op te vrolijken, maar er is iets verontrustends aan de hectische obsessie die ik heb gezien over die stomme Elf op de plank. Een oudere dame stormde ooit de winkel uit nadat ze mijn lieve collega een 'idioot' had genoemd omdat ze haar niet het speelgoed had gegeven dat voor iemand anders werd vastgehouden. Een andere ouder wilde de elf zodat haar dochter 'op school kon passen'.
Schat, als je dochter niet op school past, betwijfel ik of een rotte elf er veel mee te maken heeft.
Goedkopere, zinvolle geschenkideeën: gebakken producten (als je niet aan het zuigen bent tijdens het bakken), een couponboek vol gunsten (seksuele, als je daar naartoe wilt), een etentje voor je liefste vrienden, of gebreide sokken. Iedereen houdt van sokken, tenzij je een kind bent.
Stap 3: Als u moet winkelen, doe dan niet al uw boodschappen tegelijk
Hoezeer ik ook anti-consumentisme predik, ik ben niet een van die mensen die je aanmoedigen om alles te verkopen en in een grot te gaan wonen. Ik hou van mode, en soms geniet ik van Dior-parfum wanneer ik dronken ben en mijn Paypal-wachtwoord kan onthouden.
Maar het vakantieseizoen is detailhandel. Ik kan het idee niet om $ 500 in één middag te laten vallen of met honderden mensen te concurreren om een PlayStation met korting. Begin vroeg, spreid uw winkelexpedities uit en blaas niet uw hele looncheque op één dag uit.
Stap 4: ruim van tevoren op voorraad
Ik werk in een vakantiewinkel. Twee dagen na Kerstmis geven we ons hele restproduct op 50% korting … inclusief verpakking, geschenkzakken, servies, enz.
Ik weet het. Niemand wil de waanzin van tweede kerstdag raken. Maar als u zich van tevoren voorbereidt - vooral met dingen die u 'nodig' hebt, zoals inpakpapier, bespaart u een hoop geld.
Stap 5: Volg uw aankopen religieus op
Ik doorzoek mijn bankafschriften ten minste om de dag en ik neem ALLE aankopen op in een klein notitieboekje dat speciaal is gereserveerd voor financiën, inclusief inkomsten.
Dit kan lastig (en vervelend) zijn als freelancer, omdat mijn inkomen van maand tot maand varieert. Maar PRECIES zien waar mijn geld naartoe gaat, is een eye-opening ervaring. Moest ik echt een $ 100 New Years-jurk van Modcloth kopen? Zeker niet. Dammit.
Betalen voor aankopen met echt geld in plaats van krediet helpt me contact te maken met de realiteit van mijn financiën. Ik waardeer het zo veel meer omdat mijn eigen zweet en bloed in dat geld gingen, in plaats van krediet dat ik "verdiende" met een goede kredietwaardigheid.
En als dat niet lukt, probeer dan de tien jaar oude truc om je kaarten in een brok ijs te bevriezen. Ik hoor dat het heel goed werkt.
